En résumé : Une GLI coûte entre 2,3 % et 5 % du loyer annuel charges comprises. Mais le taux ne fait pas le meilleur contrat. Ce qui compte vraiment, c’est la durée d’indemnisation face à une procédure d’expulsion qui dure 2 à 3 ans, et les conditions d’éligibilité de votre locataire.
Comment lire un comparatif GLI sans se tromper
La plupart des comparatifs classent les offres par prix croissant. C’est le pire critère de tri possible.
Voici pourquoi. Une procédure complète, du commandement de payer jusqu’à l’expulsion avec le concours de la force publique, dure aujourd’hui deux à trois ans. Sur un loyer de 1 200 euros charges comprises, cela représente jusqu’à 43 200 euros de loyers perdus.
Un contrat à 2,3 % plafonné à 24 mois vous laisse découvert sur les douze derniers mois. Un contrat à 2,9 % avec une durée illimitée vous couvre jusqu’au bout. L’écart de prime est de 86 euros par an. L’écart d’exposition est de 14 400 euros.
Un bon comparatif GLI se lit donc dans cet ordre : d’abord l’éligibilité de votre locataire, ensuite la durée d’indemnisation, puis les exclusions, et le prix en dernier.
Les six critères qui font vraiment la différence
1. Le taux de cotisation
Il s’exprime en pourcentage du loyer annuel charges comprises, pas hors charges. La nuance change le montant final de 10 à 15 %.
Le marché 2026 se situe entre 2,3 % et 5 %. Les offres en ligne les plus compétitives démarrent autour de 2,3 à 2,5 %. Les contrats bancaires et mutualistes montent plus haut, parfois au-delà de 4 %.
Attention aux frais fixes annuels que certains contrats ajoutent au taux. Huit ou vingt-quatre euros par an, cela paraît anodin, mais sur un petit loyer ça déplace le classement.
2. La durée et le plafond d’indemnisation
Deux chiffres différents, souvent confondus.
Le plafond est le montant maximum versé sur toute la durée du sinistre. Il tourne entre 70 000 et 90 000 euros, parfois illimité.
La durée est le nombre de mois indemnisés. Elle va de 24 mois à illimité selon les contrats.
Pour un loyer de 700 euros, un plafond à 70 000 euros couvre largement trois ans d’impayés. Pour un loyer de 4 000 euros, trois ans représentent 144 000 euros, soit le double du plafond. Le plafond ne devient un vrai critère qu’au-delà de 2 000 euros de loyer mensuel.
La durée, elle, compte toujours.
3. La franchise et la période probatoire
La franchise correspond à ce qui ne vous sera pas remboursé. La majorité des contrats n’appliquent pas de franchise réelle : ils déduisent simplement le dépôt de garantie de la dernière indemnisation.
La période probatoire, aussi appelée carence, est plus sournoise. Elle ne s’applique qu’aux souscriptions avec un locataire déjà en place, et dure généralement trois mois.
Voici le piège que presque aucun comparatif GLI ne mentionne. Pendant cette période probatoire, si un impayé survient, le contrat est résilié. Vous ne serez pas indemnisé, ni pendant, ni après. Vous ne perdez pas trois mois de couverture, vous perdez le contrat entier.
Nous détaillons ces mécanismes dans notre article sur la carence et la franchise d’une assurance loyer impayé.
4. Les garanties annexes
Trois options reviennent partout, et deux d’entre elles se vendent mieux qu’elles ne servent.
Les dégradations immobilières sont plafonnées entre 8 000 et 10 000 euros. Ce montant s’entend déduction faite de la vétusté, soit une décote annuelle de 5 à 10 % sur la valeur à neuf. Sur un logement en état d’usage, comptez une prise en charge réelle autour de 50 % des travaux. Les meubles d’une location meublée ne sont quasiment jamais couverts. Cette garantie se justifie sur un bien neuf ou rénové récemment, avec les factures conservées. Beaucoup moins ailleurs.
La protection juridique couvre les contentieux hors impayés, par exemple un locataire qui refuse de partir après un congé tout en continuant à payer. Vérifiez d’abord votre contrat propriétaire non occupant : elle y est souvent déjà incluse. Notre guide sur la protection juridique du bailleur fait le point.
La procédure d’expulsion pour impayés, elle, est systématiquement incluse dans la garantie de base de tous les contrats. Personne ne vous la facture en option.
5. L’éligibilité du locataire
C’est le critère qui élimine tout le reste. Le meilleur contrat du marché ne vous sert à rien si votre locataire n’y est pas éligible.
La règle générale demande des revenus nets représentant 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises, soit un taux d’effort de 33 à 35 %. Pour un couple gagnant 2 500 euros nets, le loyer maximum se situe donc autour de 875 euros.
Les revenus retenus varient selon les contrats. Pour un salarié, on prend le net avant impôt hors primes et heures supplémentaires non garanties. Pour un indépendant, le revenu imposable du dernier avis. Les allocations logement, les allocations familiales et les revenus fonciers sont parfois acceptés, souvent avec une décote. Le RSA et les allocations chômage sont presque toujours écartés.
Notre article sur les conditions locataire de la garantie loyer impayé détaille les seuils compagnie par compagnie.
6. Les exclusions
Aucune GLI ne couvre les bureaux, les locaux commerciaux, les logements de fonction ni les locations saisonnières. Il faut un bail d’habitation relevant de la loi de 1989, avec un locataire personne physique.
La plupart des contrats ne couvrent que les colocations à bail unique avec clause de solidarité. Les colocations non solidaires et les baux individuels ne passent que chez une minorité d’assureurs.
Certaines compagnies excluent la Corse, d’autres les DOM. Vérifiez ce point si votre bien s’y trouve.
La liste complète figure dans notre guide sur les exclusions de la GLI.
Comparatif GLI : les principales offres du marché
Voici un relevé des offres les plus souscrites, établi au 27 août 2026 à partir des grilles publiques et des comparateurs indépendants. Les tarifs évoluent, vérifiez-les avant de souscrire.
| Offre | Taux TTC (% loyer CC) | Plafond loyers | Durée | Dégradations | Souscription |
| Mila | 2,5 % | Illimité | Illimitée | 10 000 € | Courtier |
| Odealim (Fidelidade) | 2,75 % + 8 €/an | 70 000 € | Selon plafond | 10 000 € | Courtier |
| Cautioneo (groupe Odealim) | ~3 % | 70 000 € | Selon plafond | 10 000 € | En ligne |
| Insured (Allianz) | ~3 % | 70 000 € | Selon plafond | 10 000 € | Courtier |
| MAIF | 2,5 % à 7 % selon profil | 69 000 € | 30 mois | 8 000 € | Direct |
| Solly Azar | Contrat identique MAIF | 69 000 € | 30 mois | 8 000 € | Courtier |
| Macif | Sur devis | Variable | Variable | Variable | Téléphone, sociétaires |
| Visale (Action Logement) | Gratuit | 36 mensualités | 3 premières années du bail | 2 mois de loyer CC | En ligne |
Deux remarques sur ce comparatif GLI.
La MAIF a modifié son contrat fin 2023. Le tarif varie désormais de 2,5 % à 7 % selon le profil du candidat, et il n’est communiqué qu’après soumission du dossier. Impossible de le comparer à l’avance.
La Macif impose de devenir sociétaire avant de pouvoir souscrire, ce qui passe par un contrat auto ou propriétaire non occupant. Notre article sur le prix de la garantie loyer impayé Macif détaille la démarche. Nous avons aussi des fiches dédiées à l’assurance loyer impayé Matmut et à la garantie loyer impayé AXA.
Quelle GLI selon le profil de votre locataire
Voilà la table que cherche vraiment quelqu’un qui compare. Le contrat idéal dépend du dossier, pas du classement général.
| Profil du locataire | Éligibilité GLI classique | Solution recommandée |
| CDI hors période d’essai, revenus x3 | Toutes les offres | Choisir sur la durée d’indemnisation |
| Fonctionnaire titulaire, retraité | Toutes les offres | Idem |
| CDI en période d’essai | Refusé par la majorité | Contrats souples ou Visale |
| CDD de plus de 12 mois restants | Accepté par certains | Comparer les grilles au cas par cas |
| Indépendant, moins de 2 ans d’activité | Refusé par la majorité | Visale ou contrat spécialisé |
| Indépendant, plus de 2 ans | Accepté largement | Fournir les deux derniers bilans |
| Intérimaire, intermittent | Presque toujours refusé | Visale |
| Étudiant, alternant | Exclu de la GLI standard | Visale, ou GLI + caution (cas autorisé) |
| Locataire déjà en place, à jour | Accepté | Négocier la suppression de la carence |
| Locataire avec incident sur 6 mois | Refusé partout | Aucune solution assurantielle |
Un point que beaucoup ignorent : pour un locataire déjà en place, les critères de solvabilité ne sont généralement plus appliqués. C’est une vraie opportunité de couvrir un dossier qui ne passait pas à l’origine, à condition qu’il n’y ait eu aucun incident de paiement. Voir notre guide sur la GLI avec un locataire déjà en place.
Pour les profils atypiques, consultez nos fiches sur la GLI et le locataire en CDD et l’assurance loyer impayé pour auto-entrepreneur.
GLI ou Visale : ce que change la réforme 2026
Visale reste gratuite, mais elle a changé de nature depuis le 6 janvier 2026.
Les plafonds de loyer ont été relevés : 1 940 euros charges comprises en Île-de-France, 1 575 euros dans les agglomérations de plus de 100 000 habitants, la Corse et les DOM, 1 365 euros ailleurs.
En contrepartie, la couverture ne vaut plus que pour les impayés survenus pendant les trois premières années du bail. Auparavant, elle suivait le locataire pendant toute son occupation.
| GLI | Visale | |
| Coût | 2,3 % à 5 % du loyer annuel | Gratuit |
| Durée de couverture | Toute la durée du bail | 3 premières années |
| Montant | 70 000 € à illimité | 36 mensualités |
| Frais de procédure | Inclus | Non couverts |
| Souscription en cours de bail | Possible | Impossible |
| Profils atypiques | Souvent refusés | Largement acceptés |
| Déductible fiscalement | Oui | Sans objet |
Pour un bien détenu quinze ans, la limite de trois ans change l’équation. Un locataire installé depuis quatre ans qui cesse de payer n’est plus couvert. Nos articles sur la réforme Visale et sur le choix entre Visale ou GLI approfondissent l’arbitrage.
Rappel juridique : les deux ne se cumulent pas, et aucune ne se cumule avec une caution solidaire, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti.
Le coût réel après déduction fiscale
Aucun comparatif GLI ne fait ce calcul, et c’est dommage, parce qu’il change la perception du prix.
La prime est déductible des revenus fonciers au régime réel. Vous économisez donc votre taux marginal d’imposition plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
| Loyer mensuel CC | Prime à 3 % | Coût net TMI 11 % | Coût net TMI 30 % | Coût net TMI 41 % |
| 800 € | 288 €/an | 207 € | 152 € | 120 € |
| 1 200 € | 432 €/an | 310 € | 228 € | 180 € |
| 1 800 € | 648 €/an | 465 € | 342 € | 270 € |
À une tranche marginale de 30 %, un contrat affiché à 3 % vous coûte réellement 1,58 %. C’est l’argument qui fait basculer les bailleurs hésitants.
Attention toutefois : cette déduction n’existe qu’au régime réel. Au micro-foncier ou au micro-BIC, l’abattement forfaitaire couvre déjà les charges et la prime ne vous apporte aucune économie supplémentaire. Notre article sur l’assurance loyer impayé déductible des impôts détaille les cas.
Trois idées reçues à corriger
« Si le locataire paie la moitié de son loyer, je ne suis pas remboursé. » Faux. Tous les contrats du marché couvrent l’impayé partiel dès le premier euro, sous réserve de la franchise. L’assureur peut en revanche décider de ne pas lancer l’expulsion si la dette reste faible.
« Le plafond de 70 000 euros est largement suffisant. » Cela dépend de votre loyer. À 700 euros mensuels, trois ans d’impayés représentent 25 200 euros et vous êtes tranquille. À 3 000 euros, vous atteignez 108 000 euros et vous dépassez le plafond.
« Une GLI moins chère est forcément moins bonne. » Pas nécessairement. Les écarts de prix viennent souvent du canal de distribution, pas de la qualité des garanties. Un contrat courtier à 2,5 % peut offrir une couverture illimitée là où un contrat bancaire à 4 % plafonne à 24 mois. Comparez ligne à ligne.
La méthode en cinq étapes
- Vérifiez d’abord l’éligibilité de votre locataire. Sans validation du dossier, le reste ne sert à rien. La liste des pièces figure dans notre guide sur les documents à fournir.
- Fixez votre durée minimale d’indemnisation. Trente mois est un plancher raisonnable. Illimité est idéal.
- Contrôlez les exclusions qui vous concernent : meublé, colocation, localisation. Voir notre fiche sur l’assurance loyer impayé en location meublée.
- Vérifiez la conformité de votre bail. Tous les assureurs exigent une clause résolutoire, et une clause de solidarité en colocation. Un bail non conforme fait tomber la garantie au moment du sinistre.
- Comparez les prix en dernier, une fois la liste réduite aux contrats qui vous couvrent réellement.
Un dernier conseil sur la déclaration. Les délais sont courts et ils varient. Relance sous quinze jours, mise en demeure recommandée à la deuxième échéance, déclaration dans la foulée. Un retard suffit à faire tomber l’indemnisation. Notre guide sur comment déclarer un sinistre loyer impayé reprend la procédure complète.
Questions fréquentes
Quel est le prix moyen d’une GLI en 2026 ?
Entre 2,3 % et 5 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 900 euros, cela représente 248 à 540 euros par an. Les offres en ligne se situent dans le bas de la fourchette, les contrats bancaires et mutualistes dans le haut. Voir notre page sur le tarif d’une assurance loyer impayé.
Peut-on souscrire une GLI avec un locataire déjà installé ?
Oui, à condition qu’il n’ait eu aucun incident de paiement sur les six derniers mois. Une période probatoire de trois mois s’applique généralement. Elle se négocie sur présentation des quittances et d’une attestation de non-sinistralité.
Quel plafond d’indemnisation faut-il viser ?
Comparez toujours le plafond à trois ans de loyer charges comprises, qui correspond à la durée maximale d’une procédure. En dessous de 2 000 euros de loyer mensuel, un plafond de 70 000 euros suffit. Au-delà, visez l’illimité.
La GLI couvre-t-elle un local commercial ?
Non. Aucune garantie loyer impayé ne couvre les baux commerciaux, professionnels ou les logements de fonction. Il faut un bail d’habitation relevant de la loi du 6 juillet 1989.
Peut-on cumuler une GLI et un garant ?
Non, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. L’article 22-1 de la loi de 1989 interdit d’exiger une caution quand une assurance loyers impayés a été souscrite. Si le bien appartient à une société, des règles supplémentaires s’appliquent : voir notre guide sur l’assurance loyer impayé en SCI.
Comment changer de GLI si je trouve mieux ?
À l’échéance annuelle, avec un préavis de deux mois par lettre recommandée. La loi Hamon ne s’applique pas à ce type de contrat. Notre guide sur comment changer d’assurance loyer impayé détaille la procédure et les pièges.
Faites tester votre dossier gratuitement
Un comparatif GLI reste théorique tant que votre dossier n’a pas été soumis. Le même locataire peut être accepté par un assureur et refusé par un autre.
Envoyez-nous le profil de votre locataire, le montant du loyer et le type de bail. Nous vous disons sous 48 heures quels contrats l’acceptent, à quel taux, et avec quelle durée d’indemnisation.
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Sources
- Article 22-1 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 (cumul GLI et caution)
- Service-Public.fr – Assurance loyers impayés du propriétaire
- ANIL – L’assurance contre les impayés de loyers
- ABE Infoservice – Assurance garantie loyers impayés
- Action Logement – Garantie Visale
- Impots.gouv.fr – Le revenu net foncier
- Smartloc – Comparatif assurance loyer impayé, 10 contrats testés
- ImmobilierLoyer – Comparatif assurance loyer impayé GLI 2026
- MAIF – Assurance loyers impayés