Une GLI coûte entre 2 % et 4 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 800 €/mois, comptez entre 16 € et 27 €/mois. La prime est 100 % déductible des revenus fonciers au régime réel, ce qui réduit le coût net à moins de 20 €/mois dans la plupart des cas.
Combien coûte une assurance loyer impayé en 2026 ?
La fourchette de marché se situe entre 2 % et 4 % du loyer annuel charges comprises (CC).
En pratique, deux grandes catégories de contrats coexistent :
- Contrat individuel (souscrit seul, directement auprès d’un assureur) : entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel CC
- Contrat collectif ou groupe (via un courtier ou une agence) : entre 1,5 % et 3 % du loyer annuel CC
Les contrats collectifs sont presque toujours moins chers, car le courtier mutualise le risque sur un grand nombre de biens. Chez garantieloyerimpaye.fr, les tarifs démarrent à 2,15 % du loyer annuel CC.
Comment est calculé le prix d’une GLI ?
La formule est simple :
Taux (%) × loyer mensuel CC × 12 = prime annuelle
Divisez par 12 pour obtenir le coût mensuel.
Trois facteurs font varier le taux appliqué :
- Le profil du locataire : CDI, revenus, situation professionnelle
- Les garanties incluses : couverture de base seule ou options ajoutées (dégradations, vacance locative, protection juridique)
- Le type de contrat : individuel ou collectif/groupe
Tableau de tarification selon le loyer mensuel
| Loyer mensuel CC | Taux 2 % | Taux 2,5 % | Taux 3 % | Taux 4 % |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 8,33 €/mois | 10,42 €/mois | 12,50 €/mois | 16,67 €/mois |
| 600 € | 10,00 €/mois | 12,50 €/mois | 15,00 €/mois | 20,00 €/mois |
| 700 € | 11,67 €/mois | 14,58 €/mois | 17,50 €/mois | 23,33 €/mois |
| 800 € | 13,33 €/mois | 16,67 €/mois | 20,00 €/mois | 26,67 €/mois |
| 900 € | 15,00 €/mois | 18,75 €/mois | 22,50 €/mois | 30,00 €/mois |
| 1 000 € | 16,67 €/mois | 20,83 €/mois | 25,00 €/mois | 33,33 €/mois |
| 1 200 € | 20,00 €/mois | 25,00 €/mois | 30,00 €/mois | 40,00 €/mois |
| 1 500 € | 25,00 €/mois | 31,25 €/mois | 37,50 €/mois | 50,00 €/mois |
Montants calculés sur la base du loyer mensuel CC × taux × 12 / 12.
Exemple concret de calcul
Situation : loyer 900 €/mois CC, taux 2,5 %
- Prime annuelle : 900 × 2,5 % × 12 = 270 €/an
- Coût mensuel brut : 22,50 €/mois
- Après déduction fiscale à 30 % d’imposition : économie de 81 €/an
- Coût net réel : 189 €/an, soit 15,75 €/mois
Pour un taux marginal d’imposition à 41 %, l’économie monte à 111 €/an, soit un coût net de seulement 13,25 €/mois.
Ce qui fait varier le tarif de votre GLI
Le profil du locataire
C’est le critère numéro un. Un locataire en CDI avec revenus stables (ratio loyer/revenus ≤ 33 %) permet d’accéder aux taux les plus bas.
À l’inverse, un locataire en CDD, indépendant, étudiant ou en période d’essai représente un risque statistiquement plus élevé. L’assureur applique alors un taux plus élevé, ou exige des garanties complémentaires (caution solidaire, garant).
Les garanties incluses dans le contrat
Toutes les GLI ne couvrent pas la même chose. La garantie de base prend en charge les loyers impayés. Les options suivantes font monter le taux :
- Dégradations immobilières : remboursement des réparations après départ du locataire
- Protection juridique : prise en charge des frais d’avocat et d’huissier en cas de litige
- Vacance locative : indemnisation pendant la période sans locataire
- Départ prématuré : couverture si le locataire quitte le logement avant la fin du bail
Comparez toujours les garanties incluses, pas seulement le taux affiché. Un contrat à 2,5 % tout compris peut revenir moins cher qu’un contrat à 2 % avec des options payantes.
Les plafonds d’indemnisation varient selon les contrats : comptez généralement entre 70 000 € et 120 000 € de couverture maximale.
Contrat individuel vs contrat collectif
| Contrat individuel | Contrat collectif/groupe | |
|---|---|---|
| Taux habituel | 2,5 % à 5 % | 1,5 % à 3 % |
| Souscription | Directement auprès d’un assureur | Via un courtier ou une agence |
| Avantage | Flexibilité | Tarif négocié, accompagnement |
Passer par un courtier spécialisé comme garantieloyerimpaye.fr donne accès aux tarifs collectifs, souvent 30 % à 40 % moins chers qu’un contrat individuel à garanties équivalentes.
La GLI est-elle déductible des impôts ?
Oui, à 100 %. Au régime réel d’imposition des revenus fonciers, les primes GLI sont intégralement déductibles de vos revenus locatifs. C’est l’article 31 du Code général des impôts qui le prévoit explicitement pour les primes d’assurance liées à un bien loué.
La déduction s’applique sur le montant réellement payé dans l’année. Elle se déclare ligne 223 du formulaire 2044.
Attention : la déduction n’est possible qu’au régime réel. Au micro-foncier, l’abattement forfaitaire de 30 % est censé couvrir l’ensemble de vos charges, aucune déduction supplémentaire n’est possible.
Impact fiscal selon votre taux d’imposition
| Loyer mensuel CC | Taux GLI | Prime annuelle | Économie à 30 % | Coût net à 30 % | Économie à 41 % | Coût net à 41 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 600 € | 3 % | 216 €/an | 65 €/an | 151 €/an (12,58 €/mois) | 89 €/an | 127 €/an (10,58 €/mois) |
| 800 € | 3 % | 288 €/an | 86 €/an | 202 €/an (16,83 €/mois) | 118 €/an | 170 €/an (14,17 €/mois) |
| 1 000 € | 3 % | 360 €/an | 108 €/an | 252 €/an (21,00 €/mois) | 148 €/an | 212 €/an (17,67 €/mois) |
| 1 200 € | 3 % | 432 €/an | 130 €/an | 302 €/an (25,17 €/mois) | 177 €/an | 255 €/an (21,25 €/mois) |
Calculs basés sur la tranche marginale d’imposition (TMI) uniquement, hors prélèvements sociaux.
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Comment trouver une assurance loyer impayé pas chère ?
1. Passer par un courtier spécialisé
C’est le levier le plus efficace. Un courtier GLI négocie des contrats collectifs auprès de plusieurs assureurs et vous donne accès à des taux que vous n’obtiendriez pas seul. La différence peut atteindre 1 point de taux, soit plusieurs centaines d’euros par an sur un loyer élevé.
2. Distinguer garanties incluses et options payantes
Certains contrats affichent un taux bas mais facturent séparément la protection juridique ou la couverture des dégradations. Comparez le coût total avec toutes les garanties que vous souhaitez, pas seulement le taux de base.
3. Vérifier les plafonds d’indemnisation
Un contrat à 2 % avec un plafond à 50 000 € peut être moins protecteur qu’un contrat à 2,5 % plafonné à 100 000 €. Pour un loyer de 1 200 €/mois, 50 000 € couvre environ 3,5 ans d’impayés — vérifiez que c’est suffisant pour votre situation.
4. Regrouper plusieurs biens
Si vous possédez plusieurs logements locatifs, certains assureurs et courtiers proposent des remises de volume. Mentionnez-le dès la demande de devis.
FAQ : vos questions sur le prix de la GLI
Quel est le prix moyen d’une assurance loyer impayé ?
En 2026, le prix moyen d’une GLI se situe autour de 2,5 % à 3 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 800 €/mois, cela représente entre 20 € et 24 €/mois. Avec la déduction fiscale au régime réel, le coût net descend souvent sous les 17 €/mois.
Le prix de la GLI est-il négociable ?
Pas directement auprès d’un assureur en contrat individuel. En revanche, en passant par un courtier, vous accédez à des tarifs collectifs négociés en amont. Si vous gérez plusieurs biens, signalez-le : certains contrats prévoient des conditions tarifaires avantageuses à partir de 2 ou 3 logements.
Peut-on souscrire une GLI pas chère pour un locataire en CDD ?
Oui, mais le choix est plus limité. Certains assureurs acceptent les locataires en CDD sous conditions (ancienneté minimale dans le contrat, ratio revenus/loyer renforcé). Le taux appliqué sera généralement plus élevé qu’en CDI, souvent 0,3 à 0,5 point de plus. Un courtier saura identifier les assureurs les plus souples sur ce profil.
La GLI est-elle plus chère pour un studio que pour un appartement ?
Non. Le prix dépend du montant du loyer, pas de la superficie ou du type de bien. Un studio à 900 €/mois coûtera autant à assurer qu’un T3 à 900 €/mois. La surface n’entre pas dans le calcul de la prime.
Y a-t-il des frais de dossier en plus du taux ?
Certains contrats individuels facturent des frais de dossier à la souscription (entre 30 € et 80 € en général). Les contrats collectifs via courtier n’en appliquent généralement pas. Vérifiez ce point dans les conditions générales avant de signer.
Sources utiles
- Service-public.fr — Revenus locatifs et charges déductibles (régime réel)
- BOFiP — Charges déductibles : primes d’assurance (art. 31 CGI)
- BOFiP — Régime réel d’imposition des revenus fonciers
- Economie.gouv.fr — Déficit foncier et régime réel
- Impots.gouv.fr — Formulaire 2044 (déclaration revenus fonciers)