Avez-vous déjà ressenti cette angoisse au moment où votre locataire tarde à payer son loyer ? Un propriétaire sur dix fait face à des impayés chaque année en France. Cette situation peut rapidement devenir un cauchemar financier. Heureusement, l’assurance loyer impayé existe pour vous protéger. Mais quel tarif assurance loyer impayé locataire choisir sans vous ruiner ? Voici tout ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce qu’une assurance loyer impayé (GLI) ?
Avant de parler de tarifs, il est essentiel de bien comprendre ce que couvre cette garantie. La GLI représente un filet de sécurité pour tout propriétaire bailleur qui souhaite sécuriser ses revenus locatifs. Elle vous permet de dormir tranquille, même si votre locataire rencontre des difficultés financières.
Définition et fonctionnement
L’assurance loyer impayé, aussi appelée Garantie Loyers Impayés (GLI), est un contrat qui vous indemnise en cas de non-paiement des loyers par votre locataire. Concrètement, voici comment cela fonctionne :
- Vous souscrivez un contrat auprès d’un assureur
- Vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle
- En cas d’impayé, l’assureur vous verse les loyers dus
- L’assureur se charge ensuite de récupérer les sommes auprès du locataire
Le mécanisme est simple. Dès le premier impayé constaté, vous déclarez le sinistre. Après un délai de carence variable selon les contrats, l’indemnisation commence. Elle peut couvrir jusqu’à 24 ou 36 mois de loyers selon les offres.
Pour approfondir ce sujet, vous pouvez consulter notre guide complet sur la garantie loyers impayés.
Différence entre GLI et caution solidaire
Beaucoup de propriétaires hésitent entre ces deux options. Voici les distinctions majeures :
La caution solidaire :
- Gratuite pour le propriétaire
- Repose sur un tiers (parent, proche)
- Efficacité limitée si le garant est insolvable
- Procédure de recouvrement à votre charge
La GLI :
- Payante mais professionnelle
- Gestion complète par l’assureur
- Indemnisation garantie dans les limites du contrat
- Prise en charge des frais juridiques
Mon avis personnel ? La GLI offre une tranquillité d’esprit que la caution ne peut pas égaler. Un garant peut lui aussi rencontrer des difficultés. Avec la GLI, vous transférez le risque à un professionnel.
Pourquoi souscrire une GLI en 2025 ?
Le contexte économique actuel renforce l’intérêt de cette protection. Les tribunaux sont engorgés. Une procédure d’expulsion peut prendre 18 à 24 mois. Pendant ce temps, sans assurance, vous ne percevez rien.
La GLI vous garantit :
- Une continuité de revenus
- Un accompagnement juridique
- Une gestion des contentieux
- Une protection de votre investissement
Combien coûte une assurance loyer impayé locataire ?
C’est la question centrale. Le tarif assurance loyer impayé locataire varie selon plusieurs critères. Vous devez comprendre ces mécanismes pour faire le bon choix et optimiser votre budget.
Fourchette de prix constatée en 2025
En 2025, le tarif moyen d’une assurance loyer impayé locataire se situe entre 2% et 3,5% du loyer annuel charges comprises. Certains assureurs proposent des offres dès 1,5%, tandis que les formules les plus complètes atteignent 4%.
Exemple concret pour un loyer de 900€ charges comprises :
| Taux appliqué | Coût annuel | Coût mensuel |
| 1,5% | 162€ | 13,50€ |
| 2,5% | 270€ | 22,50€ |
| 3,5% | 378€ | 31,50€ |
| 4% | 432€ | 36€ |
Ces montants restent raisonnables au regard du risque couvert. Un seul mois d’impayé non remboursé coûte bien plus cher que plusieurs années de cotisation.
Ce qui fait varier le tarif
Le tarif assurance loyer impayé locataire dépend de multiples facteurs. Les comprendre vous aide à négocier ou à choisir la bonne offre.
Facteurs liés au bien :
- Le montant du loyer charges comprises
- La localisation géographique
- Le type de bien (appartement, maison, meublé)
Au contrat :
- Le plafond d’indemnisation
- La durée de couverture des impayés
- La présence ou non d’une franchise
- Les garanties optionnelles incluses
Facteurs liés au locataire :
- Sa situation professionnelle (CDI, CDD, indépendant)
- Son taux d’effort (rapport loyer/revenus)
- Son historique locatif
Un locataire en CDI avec des revenus stables vous permettra d’obtenir un meilleur tarif. À l’inverse, un profil plus atypique fera grimper la prime.
Tableau comparatif des principaux assureurs
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif des offres du marché en 2025 :
| Assureur | Tarif (% loyer) | Plafond indemnisation | Franchise | Durée couverture | Note |
| Solly Azar | 2,35% à 3,4% | Jusqu’à 100 000€ | Aucune | 24 à 36 mois | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Galian | 2,5% à 3,5% | 90 000€ | Aucune | 24 mois | ⭐⭐⭐⭐ |
| MMA | 2,8% à 3,8% | 80 000€ | 1 mois possible | 24 mois | ⭐⭐⭐⭐ |
| MAIF | 2,9% à 3,6% | 70 000€ | Aucune | 24 mois | ⭐⭐⭐⭐ |
| Allianz | 2,5% à 3,2% | 90 000€ | Aucune | 30 mois | ⭐⭐⭐⭐ |
| Groupama | 3% à 4% | 100 000€ | Aucune | 36 mois | ⭐⭐⭐ |
Ces tarifs sont indicatifs et peuvent varier selon votre profil et celui du locataire.
Pour obtenir un devis personnalisé adapté à votre situation, consultez notre page assurance loyers impayés.
Comparatif des meilleurs tarifs assurance loyer impayé locataire
Maintenant que vous connaissez les fourchettes de prix, passons au concret. Quelles sont les meilleures offres en termes de rapport qualité-prix ? Je vous livre mon analyse basée sur les retours du marché.
Top 5 des assureurs GLI les moins chers
Si votre priorité est le prix, voici les assureurs qui proposent les tarifs assurance loyer impayé locataire les plus compétitifs :
- Solly Azar Formule Essentielle : dès 2,35% du loyer
- Idéale pour les propriétaires avec locataires en CDI
- Couverture standard mais efficace
- Galian GLI Éco : à partir de 2,5%
- Bon compromis garanties/prix
- Service client réactif
- Allianz Habitat : environ 2,5%
- Réseau d’agences étendu
- Gestion sinistres rapide
- MMA Formule Light : dès 2,8%
- Offre modulable
- Possibilité de franchise pour réduire le coût
- Assureurs en ligne : entre 1,9% et 2,5%
- Process 100% digital
- Tarifs agressifs mais vérifiez les garanties
Attention : le moins cher n’est pas toujours le mieux. Un tarif bas peut cacher des exclusions importantes ou un plafond d’indemnisation insuffisant.
Rapport qualité-prix : quelle offre choisir ?
Le meilleur tarif assurance loyer impayé locataire est celui qui correspond à vos besoins. Voici mes recommandations selon votre profil :
Pour un premier investissement locatif :
Optez pour une formule complète autour de 3%. Vous manquez d’expérience, mieux vaut être bien couvert.
Pour un propriétaire expérimenté :
Une formule intermédiaire à 2,5% suffit généralement. Vous savez sélectionner vos locataires.
Pour plusieurs biens :
Négociez un contrat groupe. Les assureurs accordent des remises de 10 à 20% pour les portefeuilles multiples.
Pour un bien haut de gamme :
Privilégiez les garanties élevées. Un loyer de 2000€ impayé pendant 12 mois représente 24 000€ de perte.
Découvrez également notre article sur comment choisir la meilleure garantie loyer impayé pour approfondir ce sujet.
Les pièges à éviter lors du choix
Je dois être honnête avec vous. Certaines offres alléchantes cachent des mauvaises surprises :
- Délai de carence trop long : certains contrats prévoient 3 mois avant indemnisation
- Plafond mensuel insuffisant : vérifiez qu’il couvre votre loyer réel
- Exclusions nombreuses : lisez les conditions générales
- Franchise déguisée : parfois appelée “période de déduction”
- Renouvellement automatique à tarif majoré
Quelles garanties sont incluses dans le tarif ?
Le tarif assurance loyer impayé locataire ne se limite pas à la couverture des loyers. Les contrats modernes incluent plusieurs garanties complémentaires. Comprenez ce que vous payez réellement.
Loyers impayés et indemnisation
C’est le cœur du contrat. En cas de non-paiement, l’assureur vous verse les loyers dus selon les modalités suivantes :
- Durée d’indemnisation : généralement 24 à 36 mois maximum
- Montant : jusqu’à 90 000€ ou 100 000€ selon les contrats
- Délai de versement : sous 30 à 45 jours après déclaration complète
Les meilleures offres incluent aussi :
- Les charges locatives impayées
- Les taxes récupérables non versées
- Les indemnités d’occupation après résiliation du bail
Dégradations locatives
Cette garantie couvre les dommages causés par le locataire au-delà de l’usure normale. Elle prend en charge :
- Les travaux de remise en état
- Le remplacement des équipements endommagés
- Les détériorations volontaires
Plafonds habituels : entre 7 000€ et 15 000€ selon les formules.
Attention : cette garantie s’applique généralement uniquement si vous avez également des impayés. Elle ne fonctionne pas de manière isolée.
Frais de contentieux et procédure d’expulsion
C’est souvent là que la GLI fait toute la différence. Une procédure d’expulsion coûte en moyenne 3 000€ à 5 000€ en frais juridiques. La GLI prend en charge :
- Les honoraires d’avocat
- Les frais d’huissier
- Les actes de procédure
- Les frais de commandement de payer
- Les frais d’expulsion effective
Protection juridique
Certains contrats incluent une assistance juridique étendue :
- Conseils téléphoniques illimités
- Rédaction de courriers de mise en demeure
- Accompagnement dans les démarches
- Médiation avec le locataire
Cette garantie vaut à elle seule une partie de votre cotisation. Un avocat spécialisé facture 200€ à 400€ de l’heure.
Conditions d’éligibilité du locataire
Votre locataire doit remplir certains critères pour que le contrat soit valide. Ces conditions influencent directement le tarif assurance loyer impayé locataire. Un locataire au profil solide = une prime moins élevée.
Critères de solvabilité exigés
Les assureurs appliquent des règles strictes. Voici les critères standards en 2025 :
Le taux d’effort :
Le loyer ne doit pas dépasser 33% à 35% des revenus nets du locataire. Certains assureurs acceptent jusqu’à 40% pour les hauts revenus.
La stabilité professionnelle :
- CDI hors période d’essai : accepté par tous
- CDI en période d’essai : souvent refusé
- CDD : accepté si durée restante > 8 mois
- Indépendant : 2 à 3 ans d’ancienneté requis
- Retraité : accepté sur justificatif de pension
- Étudiant : avec garant solvable
Le calcul des revenus :
- Salaires nets imposables
- Pensions de retraite
- Allocations chômage (parfois refusées)
- Revenus locatifs ou fonciers
Documents à fournir
Pour souscrire une GLI, vous devez constituer un dossier locataire complet :
Pièces obligatoires :
- Pièce d’identité en cours de validité
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition
- Contrat de travail ou attestation employeur
- Justificatif de domicile actuel
- 3 dernières quittances de loyer (si locataire actuel)
Pour les cas particuliers :
- Étudiants : carte étudiant + garant avec les mêmes pièces
- Indépendants : 2 derniers bilans comptables
- Retraités : notification de pension
Cas des locataires refusés
Que faire si votre locataire ne remplit pas les critères ? Plusieurs solutions existent :
- Le dispositif Visale : garantie gratuite de l’État pour certains profils
- Un garant physique : en complément ou remplacement
- Une caution bancaire : le locataire bloque une somme à la banque
- Un organisme de cautionnement : type Garantme ou Unkle
Ces alternatives permettent de sécuriser votre location sans GLI classique.
Comment réduire le coût de son assurance loyer impayé ?
Vous souhaitez optimiser votre tarif assurance loyer impayé locataire ? Voici des stratégies concrètes pour payer moins cher tout en restant bien protégé.
Négocier avec son assureur
La négociation est possible, surtout dans ces cas :
- Vous êtes déjà client pour d’autres contrats (auto, habitation, santé)
- Vous assurez plusieurs biens auprès du même assureur
- Votre locataire présente un profil excellent (fonctionnaire, CDI ancien, revenus élevés)
Conseils pratiques :
- Demandez systématiquement une remise fidélité
- Mentionnez les offres concurrentes que vous avez reçues
- Proposez un paiement annuel plutôt que mensuel (souvent 5 à 10% d’économie)
- Renégociez chaque année à l’échéance
Opter pour une franchise
La franchise réduit significativement le tarif. Concrètement :
- Franchise de 1 mois : vous assumez le premier mois d’impayé, le tarif baisse de 10 à 15%
- Franchise de 2 mois : économie de 15 à 25% sur la prime
Est-ce intéressant ? Cela dépend de votre trésorerie. Si vous pouvez absorber un mois d’impayé sans difficulté, la franchise est rentable sur le long terme.
Mon conseil : pour un loyer modéré (moins de 700€), la franchise peut valoir le coup. Pour un loyer élevé, évitez ce risque.
Passer par un courtier ou comparateur
Un courtier en assurance vous fait gagner du temps et souvent de l’argent. Ses avantages :
- Accès à des tarifs négociés auprès de multiples assureurs
- Analyse comparative objective des offres
- Accompagnement en cas de sinistre
- Gratuité : il est rémunéré par l’assureur
Les comparateurs en ligne permettent aussi d’obtenir plusieurs devis en quelques clics. Comparez au moins 3 offres avant de vous décider.
Pour obtenir un comparatif personnalisé, utilisez notre formulaire de devis gratuit.
FAQ – Questions fréquentes sur le tarif assurance loyer impayé locataire
Quel est le prix moyen d’une assurance loyer impayé en 2025 ?
Le tarif moyen se situe entre 2,5% et 3% du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 800€, comptez environ 240€ à 288€ par an.
L’assurance loyer impayé est-elle obligatoire ?
Non, la GLI reste facultative. Cependant, elle est fortement recommandée pour sécuriser votre investissement locatif face aux risques d’impayés.
Qui paie l’assurance loyer impayé : le propriétaire ou le locataire ?
C’est toujours le propriétaire bailleur qui souscrit et paie la GLI. Il ne peut pas en répercuter le coût sur le locataire.
Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?
Non, la loi interdit ce cumul depuis la loi ALUR de 2014. Vous devez choisir l’un ou l’autre, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti.
Notre verdict : quel tarif assurance loyer impayé locataire choisir ?
Après cette analyse complète, voici ma recommandation. Le meilleur tarif assurance loyer impayé locataire n’est pas forcément le moins cher. C’est celui qui offre le meilleur équilibre entre le prix et les garanties dont vous avez besoin.
En résumé :
- Visez un tarif entre 2,5% et 3% du loyer pour une couverture optimale
- Privilégiez les contrats sans franchise si votre budget le permet
- Vérifiez le plafond d’indemnisation et la durée de couverture
- Comparez au moins 3 devis avant de signer
Le coût d’une GLI représente moins d’un demi-mois de loyer par an. C’est un investissement rentable pour protéger des revenus annuels bien plus importants.